“Ik heb vrienden, ex-collega’s – echt zware professionals met tussen de 10 en 25 jaar ervaring – gebeld. Daarmee hebben we verschillende disciplines gedefinieerd binnen de organisatie, zijn we geld gaan ophalen en zijn we tegen een bedrijf aangelopen dat we konden overnemen. We hebben toen goedkeuring gevraagd aan de aandeelhouders voor de overname van Fundix NV. Dat krijgen we in augustus 2014 en in februari en maart 2015 kregen we de goedkeuring van de Autoriteit Financiële Markten en de Nederlandsche Bank.”
“In de tussenliggende periode hebben we de IT-organisatie en financiële organisatie beter onder controle kunnen krijgen, het bestuur vervangen en kapitaal opgehaald en het team uitgebreid. We zijn inmiddels gegroeid van toen 3 naar inmiddels 27 man.”
Pritle, zoals het nieuwe bedrijf heet, haalde vervolgens een ontwikkelaar uit Rusland die naar Nederland is verhuisd om het team aan te sturen dat de hele IT-omgeving heeft vernieuwd. Zowel de frontend als backend van Fundix zijn helemaal vervangen. En op 16 oktober vorig jaar is de dienst live gegaan in Nederland.
Vermogensbeheer vanaf 10 euro
Maar wat doet Pritle nu precies? Ik vroeg Bunnik wat hij mensen, die niet uit de bankenwereld komen, op een feestje vertelt als ze vragen wat zijn bedrijf doet. En aan zijn antwoord was duidelijk te merken dat hij die vraag ook daadwerkelijk regelmatig krijgt op feestjes, want hij had een pasklaar antwoord.
“Bij Pritle kun je je geld beleggen met een minimum van 10 euro. Wij beheren dat voor je, door je vermogen te spreiden over beleggingsfondsen wereldwijd. Je vermogen wordt dan belegd in een mandje dat bijvoorbeeld gericht is op een bepaalde regio, sector of type belegging, dat kan zijn aandelen of obligaties.”
“Je hebt geen omkijken naar het beheer en je kunt het doel instellen en dat doel kun je visualiseren door er een foto bij te zetten. Als je daar een tijdlijn aankoppelt berekenen wij een groeipad naar dat doel. Als je afwijkt van dat groeipad naar dat doel, krijg je automatisch een signaal van wat er nodig is om weer op dat groeipad te komen. Dat kan betekenen dat je moet bijstorten, maar we stellen de systematiek juist in werking om te zorgen dat je dat doel haalt, want dat is het belangrijkste aspect.”
“Je kunt dagelijks in- en uitstappen. Er worden geen transactiekosten en bewaarkosten berekend, alleen een jaarlijkse fee van een half procent per jaar over je vermogen inclusief btw. Voor grote beleggers geldt dat alles wat ze boven 250.000 euro beleggen niet wordt belast met deze fee. Daarmee besparen klanten al gauw 1 tot 2 procent aan kosten per jaar en daarmee verbeter je je rendementspotentieel significant. Wat we ook doen is het risico automatisch reduceren naarmate een financieel doel of het einde van je beleggingshorizon dichterbij komt. Stel dat je aangeeft dat je over 40 jaar wilt stoppen met werken en je hebt aangegeven dat je dan een miljoen wilt hebben. Kom je na 30 jaar al in de buurt van een miljoen, dan beginnen we al eerder met het afbouwen van het risico. Tenzij je aangeeft dat je dat niet wilt, omdat je je rendementskansen nog wilt verhogen.”
“Je wordt door de technologie gedisciplineerd om specifieker na te denken over je financiële doelen en je wordt geholpen om die te realiseren. Dat in een systematiek waarbij je kunt zien wat je verwachte en gerealiseerde rendement zijn, beide gecorrigieerd voor de inflatie. Zowel voor de startende belegger, als de liefhebber bieden we een webomgeving die eigenlijk in alle behoeften voorziet, behalve voor klanten die echt zelfstandig hun portefeuille willen samenstellen.”
En hoe werkt dat dat aan de achterkant? “We hebben rekenregels geïmplementeerd op basis van onze kennis van de markt en de omvang van de markt. Die geven aan wat per beleggingscategorie de omvang van een bepaalde regio of sector zou moeten zijn. Bijvoorbeeld: voor een gemiddeld klantprofiel zit je voor ongeveer de helft in aandelen, daarvan zit je dan ongeveer 40 procent in Amerika, 35 procent in Europa en dan 2,5 procent in Japan en Azië-Pacific en 20 procent in opkomende markten. Dat hebben we gedefinieerd aan de hand van de weging van die economieën ten opzichte van de totale economie van de wereld. Dat hebben we geprogrammeerd en op basis daarvan wordt de verdeling aangemaakt in je portefeuille.”
“De computer weet ook welke fondsen ervoor moeten worden gebruikt en er worden automatisch orders gegenereerd die worden uitgestuurd naar fondsenhuizen, maar we werken ook met een aantal actief beheerde fondsen. De reden voor dat laatste is dat je de geldmarkt niet kunt benaderen met een indexfonds, omdat de geldmarkt een hele korte looptijd heeft.”
Een indexfonds? “Bijna iedere markt kun je benaderen door middel van een fonds dat gebaseerd is op een index, een mandje met een vaste samenstelling van bijvoorbeeld aandelen en obligaties. Maar als het gaat om geldmarkten, een verzameling van verschillende spaardeposito’s, dan moet je daar wel actief beheer opvoeren. Dus daarop zit wel een manager die steeds aan- en verkopen doet, want de looptijd daarvan kan soms maar een week of drie maanden zijn. Hetzelfde geldt voor futures in grondstoffen, daar moet je ook actief beheer opvoeren om te voorkomen dat je daadwerkelijk de grondstoffen krijgt geleverd waar je in belegt.”
